“健康中國”戰略的深入推進，為商業健康險的發展提供了更多可能。不過，商業健康險依然存在產品和服務同質化嚴重、風險保障能力不足等問題，亟待向更高質量、更高效率轉型。

    為此，中國人壽成立了“健康1+N創新工作室”，通過創新健康險產品、健康服務，以及提升系統智能化等方面加大探索力度，解決實際工作中與業務發展不匹配的一些矛盾或弊端，助力主業發展，構建國壽特色健康服務體系。

著力改革創新產品和服務

    “健康1+N創新工作室”成立于2018年，以中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險公司”）上海市分公司健康保險事業部成員為主，在具體項目上邀請科技、運營、金融市場等部門同事共同參與。

    談及工作室成立的初衷，中國人壽壽險公司上海市分公司相關負責人表示，基于保險產品結構轉型是近幾年整個行業的重點工作，搭建工作室能使創新工作有計劃、穩定持續推進。

    長期以來，受開發經驗不足、數據缺乏、長期可持續經營困難等問題困擾，非標體健康險市場發展較為緩慢。為進一步滿足非標體對保險保障的需求，該工作室自成立以來，便進行了大量市場調研，顛覆保險業傳統風險評估模式，將前沿醫學進展、人工智能與保險風險評估相結合，深化產品供給創新，在風險可控的情況下擴大可承保人群。

    上述負責人介紹，該工作室創新開發“國壽肺安寶特定腫瘤疾病保險”，讓既往無法獲得保險保障的肺結節人群購買健康險成為可能，產品榮獲2019年度上海金融創新二等獎；創新開發“國壽長三角糖安寶醫療保險”，為糖尿病人群（既往拒保）提供“保險保障+健康管理”，引領健康險從“保健康客戶”向“保客戶健康”轉變；積極開發滿足新市民健康保險需求的產品，探索農民工醫療保險產品。

    產品創新之外，“健康1+N創新工作室”還在理賠直付模式、健康分析模型等方面持續創新突破。例如，創新與醫療機構數據直連，客戶在醫院窗口結賬的同時可完成理賠支付；通過挖掘公司十余年重大疾病數據，為客戶進行健康畫像，創新搭建客戶健康白皮書個性化智能化定制平臺。

    短短幾年，該工作室發揮協同效應，創新收獲滿滿。2022年底，該工作室獲評“全國金融系統勞模和工匠人才創新工作室”。

    積極參與多層次醫療保障體系建設

    近年來，隨著保險公司廣泛參與國家城鄉居民大病保險、長期護理保險、社保補充醫療保險、城市定制型商業醫療保險等業務，商業健康保險在國家醫療保障體系中的作用得到不斷加強。

    “健康1+N創新工作室”積極參與多層次醫療保障體系建設，以高質量服務守護人民美好生活，受到各級政府和社會各界的普遍認可。一方面，通過全面構建城鄉居民大病保險便捷服務網絡，延伸服務網絡至政府街鎮事務受理中心、學校、醫院等參保人觸手可及的場所，經辦上海市城鄉居民大病保險項目，市場份額超60%。同時，依托專業能力避免醫保基金及參保人不合理醫療費支出，成為業內受客戶信賴的大病理賠團隊。另一方面，充分發揮專業技能，創新與醫保合作模式，維護醫保基金安全。該工作室采用自有工作團隊成員并外聘醫療專家共同組建項目組的方式，與上海市各區級醫保局開展合作。例如，承接工傷醫療費用審核；承接醫保零星報銷初審項目；參與飛行檢查，有效維護基金安全。

    面向未來，中國人壽壽險公司相關負責人表示，將始終踐行金融保險工作的政治性、人民性和專業性，加大多元化產品供給，提升專業化服務能力，做健康風險的“守護者”、做醫保治理的“參與者”、做人民健康的“促進者”，用保險力量促進人民獲得感、幸福感、安全感不斷增強。